आजकल हर किसी के पास एक या उससे ज्यादा क्रेडिट कार्ड होते हैं। लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि क्रेडिट कार्ड की संख्या, उनका उपयोग और समय पर भुगतान आपके सिबिल स्कोर और लोन योग्यता को कितना प्रभावित करता है? आइए आसान भाषा में समझते हैं।
क्या ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से फर्क पड़ता है?
बहुत से लोग कई कार्ड ले लेते हैं, लेकिन इस्तेमाल नहीं करते। असल में, ज्यादा कार्ड होना समस्या नहीं है, बल्कि यह आपके लिए फायदेमंद भी हो सकता है। मान लीजिए आपके पास तीन कार्ड हैं – एक की लिमिट 1 लाख, दूसरे की 2 लाख और तीसरे की 2 लाख। यानी कुल लिमिट 5 लाख रुपये है। अगर आप सिर्फ 1 लाख रुपये इस्तेमाल कर रहे हैं, तो आपका उपयोग (utilization ratio) सिर्फ 20% रहेगा। यह आपके सिबिल स्कोर के लिए पॉजिटिव साइन है क्योंकि आप अपनी पूरी लिमिट का अत्यधिक उपयोग नहीं कर रहे।
क्रेडिट कार्ड पर EMI लेना सही है या नहीं?
कई कंपनियां और बैंक आजकल आपको EMI पर भुगतान की सुविधा देते हैं। ध्यान देने वाली बात यह है कि क्रेडिट कार्ड अपने आप में एक क्रेडिट है। जब आप EMI ऑप्शन चुनते हैं, तो उस पर भी अलग ब्याज दर (Rate of Interest) लागू होती है। इसलिए EMI तभी चुनें जब:
EMI की ब्याज दर आपके बजट में फिट बैठती हो।
आपकी मासिक इनकम EMI आसानी से कवर कर सके।
सिबिल स्कोर में सबसे अहम क्या है?
चाहे आपके पास कितने भी कार्ड हों या EMI ली हो, सबसे जरूरी है समय पर और पूरा भुगतान करना। यही आपके सिबिल स्कोर को मजबूत बनाता है। अगर आप समय पर बिल चुकाते हैं, तो बैंक आपको भविष्य में बेहतर रेट ऑफ इंटरेस्ट पर लोन और कार्ड देने में भरोसा करेंगे।
बैंक किन बातों पर ध्यान देते हैं?
जब आप लोन या नया क्रेडिट कार्ड लेते हैं, तो बैंक सिर्फ सिबिल स्कोर ही नहीं, बल्कि कई अन्य फैक्टर्स भी देखते हैं, जैसे:
आपकी नौकरी या बिजनेस का प्रकार।
आपकी मासिक इनकम और उसकी स्थिरता।
आपके पास पहले से कितने लोन हैं और उनका समय पर भुगतान।
आपकी क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट (CIR)।
अगर रिपोर्ट में गलती दिखे तो क्या करें?
कई बार बैंक या सिस्टम की गलती से आपकी रिपोर्ट में डिले पेमेंट दिख सकता है, जबकि आपने समय पर भुगतान किया हो। ऐसे में आप:
- cibil.com से साल में एक बार फ्री रिपोर्ट डाउनलोड करें।
- अगर कोई गलती मिले तो डिस्प्यूट रेज करें।
- बैंक को प्रूफ देकर अपडेट की रिक्वेस्ट करें।
- जरूरत पड़ने पर बैंकिंग ओम्बड्समैन के पास भी जा सकते हैं।
क्यों जरूरी है अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री?
मान लीजिए आपने लगातार 36 महीने समय पर सभी पेमेंट किए हैं। ऐसे ग्राहक को बैंक हमेशा लोअर रेट ऑफ इंटरेस्ट पर लोन देने में दिलचस्पी दिखाते हैं, क्योंकि उनकी क्रेडिट हिस्ट्री भरोसेमंद होती है।
निष्कर्ष
क्रेडिट कार्ड की संख्या उतनी महत्वपूर्ण नहीं है जितना कि आपकी भुगतान की आदतें। समय पर और पूरा भुगतान करने से आपका सिबिल स्कोर मजबूत होता है और भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेना आसान हो जाता है। इसलिए वित्तीय अनुशासन बनाए रखना ही सबसे बड़ा मंत्र है।
FAQ Section
Q1. क्या ज्यादा क्रेडिट कार्ड रखने से सिबिल स्कोर पर फर्क पड़ता है?नहीं, क्रेडिट कार्ड की संख्या से ज्यादा फर्क नहीं पड़ता। असली फर्क इस बात से पड़ता है कि आप समय पर और पूरा भुगतान करते हैं या नहीं।
Q2. क्रेडिट कार्ड पर EMI लेना सही है या गलत?अगर EMI की ब्याज दर आपके बजट और इनकम के हिसाब से सही है तो लेना ठीक है। लेकिन कोशिश करें कि कार्ड का बिल हर महीने पूरा चुका सकें।
Q3. सिबिल स्कोर सुधारने का सबसे आसान तरीका क्या है?समय पर और पूरा भुगतान करना ही सबसे आसान और असरदार तरीका है। इसके अलावा लिमिट का 30% से कम उपयोग करें।
Q4. अगर रिपोर्ट में गलती दिखे तो क्या करना चाहिए?आप cibil.com पर जाकर फ्री रिपोर्ट डाउनलोड करें और अगर कोई गलती है तो डिस्प्यूट रेज करें। बैंक या NBFC को अपडेट करना होगा।
Q5. बैंक लोन अप्रूवल के लिए किन बातों पर ध्यान देता है?बैंक आपकी इनकम, नौकरी/बिजनेस की स्थिरता, लोन हिस्ट्री, और सिबिल स्कोर जैसे कई पैरामीटर्स चेक करता है।